Conseil en Finance & Risques
Ares & Co est un cabinet de conseil en stratégie Finance & Risques pour les Directions Générales des Services Financiers : pilotage de la performance, optimisation des ressources financières, gestion des risques, réglementation et conformité
Réglementation et résilience
Mettre en oeuvre des contrôles poussés
Durant la dernière crise financière, les pertes subies par certains établissements ont révélé un niveau insuffisant de connaissance et de maîtrise, par les administrateurs et parfois les managers des banques, du profil de risque de leur établissement et de la meilleure manière d'allouer leurs ressources financières.
Renforcer la résilience de l'activité bancaire
Depuis, les régulateurs ont renforcé la résilience et l'encadrement de l'activité bancaire à travers la définition de normes et la mise en œuvre de contrôles poussés.
Maîtriser les risques et l'allocation des ressources
Les établissements financiers doivent continuer à maîtriser leur croissance et leur rentabilité
Une évolution nécessaire mais qui constitue un véritable défi pour les établissements qui, dans ce contexte, doivent continuer à maîtriser leur croissance et leur rentabilité tout en assurant une gestion fine de leurs risques et de leurs ressources et le respect des réglementations en vigueur.
Sécuriser l'atteinte des objectifs stratégiques
Repenser l'allocation de ressources et le pilotage des risques
Ares & Co accompagne les Administrateurs des Institutions Financières en les aidant, au-delà des recommandations du Comité de Bâle et de l'Autorité de Contrôle Prudentiel, à repenser l'ensemble de leur modèle, notamment en matière d'allocation de ressources et de pilotage des risques, et sécuriser ainsi l'atteinte de leurs objectifs stratégiques.
Ares & Co, cabinet de conseil en stratégie
Finance & Risques pour les Services Financiers
S'adapter aux évolutions règlementaires
Anticiper, s'adapter aux évolutions règlementaires et intégrer les différents KPI's de pilotage (P&L, bilan, risques)
Piloter les risques
Piloter les risques et le capital pour renforcer la résistance aux chocs
Engager les réformes règlementaires
Engager les réformes règlementaires de Bâle III (approche standard, modèle interne du risque de crédit, calcul de la CVA (Credit Valuation Adjustment)
Améliorer les modèles de risques
Améliorer les modèles de risques opérationnels, de crédits et de marchés
Accélérer la mise en conformité
Accélérer la mise en conformité aux principes de BCBS 239
Mettre en place des dispositifs ICAAP et ILAAP
Mettre en place des dispositifs ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) et ILAAP (Internal Liquidity Adequacy Assessment Process) robustes et conformes
Se soumettre au processus de surveillance
Se soumettre au processus de surveillance et d’évaluation prudentielle (SREP)
Intégrer la norme IFRS 9
Intégrer la norme « IFRS 9 Instruments financiers » à la comptabilité
Faire évoluer la fonction Risques
Faire évoluer le rôle et l’organisation de la fonction Risques
Disposer de plans de recovery
Disposer de plans de recovery et de résolution cohérents avec les procédures ICAAP
S'assurer de la qualité des données
S'assurer de la qualité des données (AQR - Asset Quality Rreview) aux standards des dernières recommandations du Comité de Bâle
Transformer les contraintes règlementaires
Transformer les contraintes règlementaires en opportunités métiers
Adapter le pilotage de la performance
Adapter le pilotage de la performance aux mouvements des organisations
Conseil en Finance & Risques : nos expertises
Pilotage de la Performance
Optimisation des ressources financières
Gestion des risques
Règlementation et Conformité
Nos clients en Finance et Risques
Banque
Banque de détail
Banque d'investissement
Banque de développement
Consumer Finance
Assurance
Assureurs Généralistes
Mutuelles sans intermédiaires & 45
Institutions de Prévoyance
Grands Courtiers
Fonds
Capital-Investissement
Fintechs & Assurtechs
Fonctions Groupe
Direction Générale
Direction Financière
Direction des Risques
Direction Marketing
Missions en stratégie Finance & Risques
Ares & Co accompagne de nombreuses Directions Générales des Services Financiers sur leurs problématiques de stratégie Finance & Risques
- Revue de la politique de provisionnement (collectif, individuel et dynamique) et mise en place de nouvelles méthodes et nouveaux modèles de mesure
- Évaluation de la gouvernance et de la qualité des processus d'agrégation et de reporting sur le périmètre Bâle 2 et évaluation du niveau de conformité aux principes BCBS 239
- Conception et implémentation de tableaux de bord et de processus de pilotage de la performance pour la Direction Générale d'une grande banque
- Re-répartition des fonds propres au sein d’une caisse régionale d’un groupe mutualiste
- Simulation et optimisation de la formation de la marge nette d’intérêt
- Refonte d’un modèle ALM
- Pilotage des ressources rares et intégration de la gestion P&L et Bilan
- Définition des initiatives stratégiques à moyen terme et prévisions budgétaires associées
- Intégration du dispositif d’appétit pour le risque dans les outils de pilotage de niveau direction générale
- Évaluation de la bonne application historique du tarif et des dérogations par rapport à la politique tarifaire et proposition d’un plan de redressement de la performance
- Chiffrage des enjeux financiers et anticipation des impacts organisationnels des IFRS 9 pour un grand groupe bancaire
- Pilotage pour le compte de la DG de l’exercice d’AQR d’un grand groupe bancaire
- Étude et validation de la concentration des scores de comportement (Bâle II)
- Conception de modèles de stress test sur le crédit
Focus Crédit à la consommation
Malgré les baisses importantes des taux, les segments traditionnels de consommation faisant appel à du crédit demeurent porteurs
Fortement corrélé à la consommation des ménages, le marché du crédit à la consommation évolue structurellement sous l'effet notamment de nouveaux profils de consommateurs (plus jeunes et plus âgés) et de nouveaux usages (substitution de l’acte de location par rapport à celui d’achat, immédiateté de l’acte de prise d’un nouveau crédit).
Malgré les baisses importantes des taux, les segments traditionnels de consommation faisant appel à du crédit demeurent porteurs (moyens de transport, rénovation et équipement de l’habitat) et de nouveaux univers « s'ouvrent » au crédit (santé, études, loisirs, habillement).
En France, sous l'effet de ces nouveaux usages et de l’encadrement législatif par les lois Lagarde et Hamon, la typologie des produits de crédit évolue fortement (consolidation des crédits amortissables affectés et non affectés, baisse des crédits revolving et développement accéléré du crédit-bail et des découverts bancaires).
La concurrence au sein et entre les trois grands types d'acteurs sur ce marché - captives automobiles, spécialistes du crédit à la consommation et banques traditionnelles - ne fait que se renforcer et l'émergence de nouveaux acteurs, parfois non strictement bancaires crée un risque supplémentaire de désintermédiation.
Les relations des spécialistes du crédit avec les distributeurs (circuit dit long) évoluent sous le double effet du développement de l'e-commerce et de l'entrée des nouveaux challengers sur le marché.
Ares & Co accompagne les acteurs du crédit consommation dans leur adaptation, notamment sur :
- Le lancement de nouvelles offres (Go to market)
- L'évolution des règles d’octroi des crédits
- L'optimisation des coûts du risque
- La revue de portefeuille de crédits (NPL, titrisation)
Contact Ares & Co
Conseil en Finance & Risques
Vous souhaitez en savoir davantage sur notre expertise et nos savoir-faires de conseil en stratégie Finance & Risques dédiées aux Services Financiers ?